Все кредитные карты с льготным периодом

Русский Стандарт Платинум

Платинум

Банк эмитент Русский Стандарт
Период без % 55 дней
Ставка, % в год 21,9
Обслуживание 499 р./год
Лимит, руб. 300 000
Снятие наличных 0% до 10 тыс р.
Кэшбек 1% - 15%
Особенности рассрочка у партнеров до 12 мес
Мультикарта ВТБ

Мультикарта

Банк эмитент ВТБ
Период без % 101 день
Ставка, % в год 26
Обслуживание 0 - 2988 р./год
Лимит, руб. 1 000 000
Снятие наличных 0% / 5,5%
Кэшбек до 10%
Особенности начисление 1-6% годовых на остаток
Элемент 120 Почта Банка

Элемент 120

Банк эмитент Почта Банк
Период без % 120 дней
Ставка, % в год 27,9
Обслуживание 1-й год 0 р., 2-й 900 р.
Лимит, руб. 500 000
Снятие наличных 0% / 5,9%
Кэшбек нет
Особенности минимальный платеж 5% от долга
карта 110 дней от Райффайзенбанка

110 дней

Банк эмитент Райффайзенбанк
Период без % 110 дней
Ставка, % в год 29
Обслуживание 2250 р./год если менее 8 тр в мес
Лимит, руб. 600 000
Снятие наличных 3,9%
Кэшбек нет
Особенности скидки у 4000 партнеров
карта 120 дней без % УБРиР

120 дней без %

Банк эмитент УБРиР
Период без % 120 дней
Ставка, % в год 29% / 31%
Обслуживание 1900 р. или 0 р.
Лимит, руб. 300 000
Снятие наличных 4%
Кэшбек 1%
Особенности достаточно только паспорта
Карта с Пользой Хоум Кредит Банка

Карта с Пользой

Банк эмитент ХКФ Банк
Период без % 51 день
Ставка, % в год 29,8% / 49,9%
Обслуживание 990 р./год
Лимит, руб. 300 000
Снятие наличных 4,9%
Кэшбек 1% - 3%
Особенности есть Gold и Platinum
«100 дней без %» Альфа-Банка

100 дней без %

Банк эмитент Альфа-Банк
Период без % 100 дней
Ставка, % в год 14,99
Обслуживание 1190 р./год
Лимит, руб. 500 000
Снятие наличных 0%
Кэшбек нет
Особенности погашение кредиток других банков

Принципы предоставления карт с льготным периодом

Кредитные карты с льготным беспроцентным периодом предлагаются практически каждым коммерческим банком. Принцип предоставления данного кредитного продукта следующий.

  • Задаётся максимальный срок беспроцентного периода – обычно 50-60 дней. В отдельных случаях доходит до 100 дней и более
  • Гражданин подаёт заявку на оформление кредитной карты
  • Кредитный специалист оценивает кредитоспособность, надёжность заёмщика, а также его субъективную привлекательность как клиента
  • Исходя из данных оценки, он одобряет индивидуальный беспроцентный период, который будет действовать именно для конкретного заёмщика

Оценка проводится с двух точек зрения.

Во-первых, платёжеспособность и надёжность. Чем более надёжным и состоятельным заёмщик выглядит, тем больший лимит ему одобрят. Клиенту с хорошей кредитной историей, высоким белым доходом дадут деньги на больший срок. Если клиент кажется ненадёжным, то к нему отнесутся с опаской, установят более короткий беспроцентный период.

Во-вторых, привлекательность клиента. Иными словами, насколько банку хочется видеть человека в числе держателей своих кредитных карт. Включается принцип «перемани у конкурента» — видя человека с хорошей кредитной историей, соответствующим доходом, банк предложит выгодные условия, чтобы платёжеспособный клиент не ушёл к конкурентам.

Что такое беспроцентный период и как им пользоваться

Беспроцентный период, он же льготный или грейс-период – это срок, в течение которого не начисляются проценты за пользование заёмными средствами по карточке.

Если клиент успевает вернуть потраченные средства в рамках установленного беспроцентного срока, он полностью освобождается от платы за использование заёмных денег. Единственные затраты в данном случае – ежегодная плата за обслуживание. Как только установленный льготный срок истекает, начинается начисление процентов по предусмотренной тарифом ставке. Начисление процентов прекращается в день, когда поступает платёж, полностью покрывающий сумму долга.

На практике среднестатистический держатель кредитной карты использует заёмные деньги тогда, когда недостаёт денег до зарплаты. Поэтому, видя рекламу кредитного продукта с обещанием беспроцентного периода 50-60 суток, человек думает, что за это время получит одну-две зарплаты, легко вернув взятые средства без процентов.

Фактически же могут одобрить беспроцентный срок, скажем, 20 дней. Если он совершит покупку 1 апреля, зарплату перечислят только 29-го, то придётся платить проценты как минимум за 9 дней займа. Конечно, ставка все равно ниже, чем по ссуде  МФО, но полностью бесплатно воспользоваться средствами не получится.

Таким образом, можно дать следующие советы относительно беспроцентного периода:

  • Подбирайте предложения с фиксированным льготным периодом (то есть в рекламе продукта или на официальном сайте должно значиться «Льготный период – 50 дней» вместо «До 50 дней»). В противном случае фактически одобренный срок может оказаться меньше, а вы рискуете угодить в психологическую ловушку, согласиться по принципу «раз уж решили оформить кредитку, придётся брать, что дают».
  • Выбирайте дату покупки так, чтобы в течение беспроцентного периода появились свободные деньги на погашение хотя бы большей части долга.

Отличия от других типов карт

Прежде чем подавать заявку, необходимо сравнить варианты, чтобы выбрать максимально подходящий. Ниже представлено сравнение по ряду параметров.

Параметр Кредитная карта с беспроцентным периодом Кредитная карта без беспроцентного периода Карта рассрочки
Списание суммы покупки Разово Разово Раскидывается на несколько месяцев
Процентная ставка 0% в течение льготного срока, далее по тарифу по тарифу 0% в течение льготного срока, далее по тарифу
Беспроцентный период Устанавливается индивидуально Отсутствует Устанавливается индивидуально
Где можно покупать Везде, за безналичный расчёт Везде, за безналичный расчёт В магазинах-партнёрах
Снятие наличных Возможно,  обычно с комиссией Возможно, обычно с комиссией Возможно лишь в отдельных случаях, либо при подключении дополнительной тарифной опции

Как видно из данных таблицы, кредитки явно выигрывают по сравнению с картой рассрочки — они позволяют совершать покупки где угодно, не ограничивая держателя списком магазинов-партнёров.

С другой стороны, карты рассрочки дают больше времени, чтобы расплатиться за покупки – вполне реально получить рассрочку на 3-4, даже 6 месяцев, тогда как беспроцентный период по кредиткам обычно равняется 50-60 суткам.

Клиентский рейтинг банков-эмитентов кредитных карт

Выбирая, где оформить кредитную карту, многие невольно задумываются, не упускают ли выгодных предложений за счёт обращения в крупные коммерческие банки, чьи названия на слуху. Большинству на ум придёт Сбербанк, ВТБ или другие лидеры банковской сферы. Однако их предложения не единственные и не всегда самые выгодные.

Клиентский рейтинг, рассчитываемый на основе оценок пользователей, позволяет выделить банки, чьи кредитки получили высокую среднюю оценку пользователей. Однако в силу особенностей поведения пользователей данный рейтинг, как правило, оказывается занижен.

Все дело в том, что люди идут писать отзывы на порталах, когда недовольны продуктом. Они рассчитывают получить ответ представителя банка, решить возникшую проблему или хотя бы предостеречь других пользователей от оформления данной услуги. Если клиент доволен, он с меньшей вероятностью оставит отзыв о продукте. Отсюда преобладание негативных отзывов.

Поэтому, чтобы составить реалистичное представление о том, чьи кредитные карты востребованы на рынке, ниже приведён клиентский рейтинг по количеству отзывов –чьими услугами воспользовалось больше всего людей и оставило отзыв:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Тинькофф
  4. ОТП
  5. Альфа-Банк
  6. Русский Стандарт
  7. Восточный банк
  8. Ренессанс Кредит
  9. Почта Банк
  10. Хоум Кредит

Предложения крупнейших банков

Чтобы провести сравнительный анализ кредитных карточек с беспроцентным периодом от разных эмитентов, мы выбрали по одной карте и привели данные по ним в сводной таблице.

Для анализа брались стандартные общедоступные продукты, отобранные по следующим критериям:

  • Для оформления не нужно принадлежать к льготной категории населения (пенсионеры, молодые семьи)
  • Для оформления не нужно быть зарплатным клиентом
  • Карта не является акцией, предложение носит постоянный характер
  • Если у банка несколько таких предложений, к рассмотрению бралась карта с наибольшим беспроцентным периодом
Эмитент Название Процентная ставка, от Беспроцентный период, дней, до Кредитный лимит, до, руб. Стоимость обслуживания, руб./год Прочее
Тинькофф Платинум 15% 365 1 500 000 От 590 руб. Бонусы за покупки у партнёров
Восточный банк Большой беспроцент 29,9% 180 300 000 Бесплатно
Почта Банк ЭЛЕМЕНТ 120 27,9% 120 500 000 900 Ежемесячный мин. платеж – 5% от суммы долга
УБРиР 120 дней без процентов 29% или 31% 120 300 000 1900 или бесплатно Кэшбек 1% на покупки
Райффайзенбанк 110 дней 29-32% 110 600 000 2250 или бесплатно скидки в магазинах-партнёрах
ВТБ Мультикарта 26% 101 1 000 000 249 Есть кэшбек, проценты на остаток собственных средств
Альфа-Банк 100 дней без процентов 14,99% 100 500 000 от 1190 р. до 6 990 руб. Ежемесячный мин. платеж — 3-10% от суммы долга (мин. 300 руб.)
Россельхозбанк Кредитная карта с льготным периодом 21,9% 55 1 000 000 От 300 руб. Бесплатное снятие наличных в теч. первых 3 месяцев
Ренессанс Кредит Кредитная карта 19,9%, 55 200 000 Бесплатно Бонусная программа
ОТП Понятная карта 26,9% или 28,9% 55 300 000 Бесплатно Два разных варианта – для тех, кто больше платит картой, и для тех, кто больше снимает наличные
Сбербанк Классическая 23,9-27,9% 50 300 000 До 750 руб. Есть услуга «Автопогашение»

По данным таблицы самые большие беспроцентные периоды предлагают Восточный Экспресс, Почта Банк, УБРиР, ВТБ, Райффайзенбанк и Альфа-Банк. Из них выгодную процентную ставку предлагает Альфа-Банк – всего 14,99%, более чем на 10% дешевле, чем у других перечисленных банков. Это сопровождается достаточно высоким кредитным лимитом – 500 тысяч, хотя ВТБ предлагает до 1 миллиона, но под ставку 26%. В Райффайзенбанке лимит доходит до 600 тыс., но ставка высокая – 29%, если клиент подтверждает доходы справкой, 31%, если карточка оформляется без подтверждения доходов.

Разумеется, узнать, на каких условиях одобрят кредитную карту вам, можно после подачи заявки, получения конкретного индивидуального предложения.