Мультикарта ВТБ — кредитная карта с кэшбеком и преимуществами дебетовой

Мультикарта ВТБ - карта года

Сумма кредита 10 000 — 1 000 000 рублей
Беспроцентный период, дней 101
Процентная ставка 26% годовых
Cash-back 1-10%, зависит от выбранной категории и суммы покупок в месяц
Процент на остаток собственных средств Зависит от величины покупок:
5 — 15 тыс. р. в месяц – 1% годовых.
15 — 75 тыс. р. в месяц – 2% годовых.
от 75 тыс. р. в месяц – 6% годовых.
Комиссия за обслуживание Бесплатно, если покупок более 5000 р. в месяц. В противном случае – 249 р. в мес
Оформление Бесплатно (можно оформить 5 карт)
Оформление шестой и более основной карты 500 р.
Оформление дополнительной карты Бесплатно
Оформление новой карты в случае потери, размагничивания, кражи и др. утраты Бесплатно
Срочное оформление новой карты в случае утраты 50 р.
Лимит на снятие в день 350 000 р.
Лимит на снятие в месяц 2 000 000 р.
Комиссия за снятие собственных средств в банкомате ВТБ 0%
Комиссия за снятие заёмных средств в банкомате ВТБ 5,5% от суммы снятия, но не менее 300 р. Возвращается в виде cash-back, если покупок более 5 000 р. в месяц.
Комиссия за снятие собственных средств в банкомате другого банка 1% от суммы снятия, но не менее 99 р. Возвращается в виде cash-back, если покупок более 5 000 р. в месяц.
Комиссия за снятие заёмных средств в банкомате другого банка 5,5% от суммы снятия, но не менее 300 р. Возвращается в виде cash-back, если покупок более 5 000 р. в месяц.
Комиссия за безналичный перевод собственных средств Бесплатно
Комиссия за безналичный перевод заёмных средств 5,5% от суммы перевода, но не менее 300 р. Возвращается в виде cash-back, если покупок более 5 000 р. в месяц.
Изменение ПИН-кода в банкомате ВТБ 30 р.
Запрос баланса в банкомате ВТБ Бесплатно
Запрос баланса в банкомате другого банка 15 Руб.
Комиссия за внесение наличных в кассе 500 руб., при внесении от 100 руб. до 30 000 руб.
Комиссия за внесение наличных в банкомате ВТБ Бесплатно
Размер неустойки за просроченную задолженность 0,1% от просроченного долга в день
Размер неустойки за перерасход средств 0,1% в день от величины превышения
Предоставление копии документа, подтверждающего совершение операции по карте (в рамках претензионной работы) 300 руб.
Предоставление выписки Бесплатно

Мультикарта ВТБ может служить как дебетовой, так и кредитной карточкой. Ее отличительной особенностью является возможность выбрать категорию, за которую будет начисляться кэшбэк, а также привлекательные проценты, начисляемые на остаток собственных средств. Размер кэшбэка и процентной ставки будет зависеть от суммы покупок по карте в месяц.

Получение

Мультикарта ВТБ – это карточка, которая может быть как кредитной, так и дебетовой. Даже если клиент не планирует использовать ее как кредитку, тарифы все равно предусматривают определение индивидуального кредитного лимита, основанного на оценке платёжеспособности. Поэтому процесс оформления и пакет документов более близок к кредитке или потребительской ссуде.

Процесс оформления

Подача заявки на Мультикарту начинается с заполнения онлайн-анкеты на официальном сайте ВТБ. Единственный случай, когда онлайн-анкета не принимается – это если заявитель не является гражданином Российской Федерации либо по каким-то причинам не может предъявить паспорт и заменяет его другим удостоверением личности. В таком случае Мультикарту он сможет оформить только тогда, когда лично посетит офис ВТБ с документами.

Для всех остальных процесс выглядит следующим образом:

  • Клиент заполняет анкету на сайте и оставляет контактный номер телефона для связи;
  • Банк анализирует его данные, принимает решение о выдаче карты и доставляет ее в одно из отделений ВТБ в регионе проживания клиента;
  • Клиент получает на свой номер телефона SMS, что карта готова и дожидается его в отделении ВТБ, после чего он приходит и забирает её.

Анкета будущего держателя Мультикарты

Первая часть анкеты состоит из следующих полей:

  • Фамилия, имя, отчество, пол, дата рождения;
  • Электронная почта, действующий номер телефона;
  • Гражданство, город проживания;
  • Желаемая платёжная система (Виза, Мастер Кард, МИР), а также валюта;
  • Написание имени клиента латиницей, которое будет указано на карте;
  • Кодовое слово;
  • Офис, в котором будет удобно забрать карту.

Вторая половина анкеты посвящена паспортным данным. Здесь указывается:

  • Тип регистрации – временная или постоянная;
  • Регион, населённый пункт, адрес регистрации, и дата, когда гражданин зарегистрировался по этому месту;
  • Адрес проживания, если он не совпадает с датой регистрации;
  • Полные паспортные данные – серия, номер, кем и когда выдан, место рождения.

Именно из-за последнего пункта невозможно подать онлайн-заявку на Мультикарту без паспорта – придётся посетить офис ВТБ.

Требования к держателю

  • Возраст – не менее 18 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Наличие российского паспорта.

Два последних требования носят условный характер, потому что иностранный гражданин может получить Мультикарту, но для этого придётся посетить банк и лично пообщаться с банковским менеджером.

Доставка Мультикарты

Если заявка подавалась на сайте, то обычно через 7-10 дней клиент уже может забрать её в удобном для него отделении. Возможность выбрать отделение предоставляется при заполнении анкеты на сайте.

Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга возможна курьерская доставка до мест пешей доступности от метро (не более 15 минут пешком). В пределах МКАДа курьер может доставить карту куда угодно, по желанию заявителя.

Использование

Мультикарта ВТБ преимущества

Мультикарта ВТБ презентуется как универсальный банковский продукт, отвечающий нуждам любого пользователя. Она может быть как выгодной дебетовой карточкой с начислением процентов на собственные средства и хорошим кэшбеком, так и неплохой кредиткой, кэшбек по которой сохраняется и в отношении заёмных средств.

Однако главное, что нужно знать будущему держателю Мультикарты – это то, что выгодна она только при условии совершения покупок по карте на определённую сумму. В противном случае карта становится довольно накладной в использовании.

Кэшбек по Мультикарте – в чем подвох

Кэшбек по карте Мультикарта ВТБ

Крупный кэшбек в одной из категорий на выбор – один из ключевых аспектов, на который ВТБ делает упор в продвижении своей карточки. Вот какие категории может выбрать пользователь:

  • Авто – покупки на АЗС и парковках;
  • Рестораны – покупки в ресторанах, кафе, театрах, кинотеатрах;
  • Cash back – универсальная категория;
  • Коллекция – начисление бонусов, за которые потом можно выбрать товар из каталога «Коллекция»;
  • Путешествия – начисление милей, которые потом можно тратить на покупку билетов и бронь отелей;
  • Сбережения – повышенный доход по накопительному счету.

Фактический размер кэшбека будет определяться по сумме покупок за 30 календарных дней. Конкретные цифры приведены таблице.

Сумма покупок Опция «Авто» Опция «Рестораны» Опция «Cash back» Опция «Коллекция» Опция «Путешествия»
5-15 тыс. руб. 2% 2% 1% 1% 1%
15-75 тыс. руб. 5% 5% 1,5% 2% 2%
От 75 тыс. руб. 10% 10% 2% 4% 4%
Примечания В первый месяц всегда 10% вне зависимости от суммы покупок В первый месяц всегда 10% вне зависимости от суммы покупок В первый месяц всегда 2% вне зависимости от суммы покупок + дополнительно до 11%, если покупать у партнёров акции В первый месяц всегда 4% вне зависимости от суммы покупок

Изменить программу, подключённую к карте, можно 1 раз в месяц.

Новая опция – «Заёмщик»

С сентября 2018 года у Мультикарты появилась новая опция, которая будет выгодна тем держателям карточки, у которых имеется кредит в ВТБ. Клиент получает возможность снизить ставку по ипотечному или потребительскому кредиту. Размер скидки будет зависеть от суммы покупок по карте за месяц.

Сумма покупок по карте Скидка по кредиту наличными, % Скидка по ипотечному кредитованию
Собственные ср-ва Заёмные ср-ва Собственные ср-ва Заёмные ср-ва
5-15 тыс. руб. 0,25 0,5 0,1 0,2
15-75 тыс. руб. 0,5 1 0,2 0,4
От 75 тыс. руб. 1.5 3 0,3 0,6

График платежей по взятой ссуде никак не изменятся – заёмщик вносит платёж в полном размере в установленную дату. Сотрудники ВТБ сами каждый месяц пересчитывают скидку, которая полагается клиенту за пользование Мультикартой. Сумма этой скидки возвращается на карту до конца месяца, следующего за отчётным – т.е. скидка за апрель придёт до конца мая.

Как выгодно использовать Мультикарту

В целом Мультикарта является неплохим вариантом дебетовой и кредитовой карты, если платёжное поведение клиента совпадает с той моделью, на которую ориентировался банк при разработке кредита.

Вот несколько примерных портретов пользователей, которым Мультикарта будет выгодна:

  • Автолюбитель, который в месяц тратит от 5 тысяч на АЗС и парковках;
  • Человек, который любит посещать рестораны, кафе, кинотеатры и театры, и тратит на это от 5 тысяч в месяц;
  • Заядлый путешественник, который активно расплачивается картой и тратит по ней более 5000 руб. в месяц;
  • Держатель кредита ВТБ, который также является активным пользователем карты, и его ежемесячные расходы по ней превышают 5 тыс. рублей.

Для тех же, кто хочет держать Мультикарту как дебетовую, тоже придётся активно ею расплачиваться. В противном случае процент будет низким и значительно менее выгодным по сравнению с предложениями других коммерческих банков.

Наиболее выгодной Мультикарта будет для тех, кто тратит от 75 тысяч рублей в месяц. Тогда условия, предоставляемые такому клиенту, будут действительно одними из самых выгодных из ныне существующих на рынке.

Тем же, кто не привык платить картой, и его безналичные расчёты в месяц не дотягивают до 5 тысяч, лучше оформить дебетовую карту другого банка. Возможно, там не будет процента на остаток и кэшбека, зато дешевле обойдётся обслуживание.

По Мультикарте  каждый месяц будет списываться 249 рублей, если сумма покупок меньше пяти тысяч. Это 2988 руб. в год. У других же банков годовое обслуживание стандартных дебетовых карточек обычно составляет около 700 руб. в год, но не более 1000 руб.

Закрытие и блокировка

Закрыть Мультикарту, если продукт не устроил вас по каким-то характеристикам, несложно. Процесс не отличается от закрытия любой другой дебетовой или кредитной карточки ВТБ.

Блокировка Мультикарты

Если карта была украдена или потеряна, то ее как можно быстрее нужно заблокировать, чтобы злоумышленники не получили доступ к заёмным и собственным средствам на её балансе. Сделать это можно следующими путями:

  • Через личный кабинет в разделе «Управление картой» — нужно нажать «заблокировать» и указать, по какой причине блокируется карта. Блокировка происходит мгновенно.
  • Через звонок на 8 (800) 100-24-24 – оператор попросит сообщить паспортные данные и сведения по карточке, чтобы подтвердить личность звонящего, а также кодовое слово, которое указывается в анкете-заявке. Блокировка происходит после проверки подлинности сведений.
  • В офисе банка. Для этого нужно иметь при себе паспорт. В случае, когда клиент потерял паспорт вместе с картой, нужно вспомнить любую информацию, которая может подтвердить то, что он действительно являлся ее держателем – например, последние 4 цифры. В такой ситуации менеджер банка блокирует карту до выяснения обстоятельств.

Что будет с картой потом, решается в индивидуальном порядке. Если карта была найдена или возвращена владельцу, он может обратиться в офис ВТБ для разблокировки. В противном случае можно заказать выпуск новой или расторгнуть договор.

Автоматическая блокировка после 3 неверных попыток введения ПИН-кода в банкомате действует только 24 часа и снимается сама собой, безо всяких действий со стороны пользователя.

Условия успешного закрытия Мультикарты

  • Отсутствие задолженности перед банком (если карта использовалась как кредитка);
  • Заблаговременная подача заявления в банк, уведомляющего о желании клиента расторгнуть договор;
  • Возврат всех активных карточек, основных и дополнительных.

Разрешается не возвращать следующие карточки:

  • Утерянные или украденные;
  • Размагниченные или пришедшие в негодность по причине механических повреждений;
  • Те, у которых истёк срок действия – то есть был осуществлён плановый перевыпуск, а старая карточка осталась у клиента. В таком случае её возвращать не нужно.

Алгоритм закрытия карточки

  1. Погасить задолженность по карточке, если таковая имеется.
  2. Запросить в личном кабинете или офисе банка выписку и убедиться, что задолженность погашена до копейки.
  3. Написать заявление по форме банка, в котором клиент заявляет о желании досрочно расторгнуть договор. Образец можно получить в любом офисе ВТБ.
  4. Указать в заявлении способ, которым банк должен вернуть клиенту остаток его собственных средств с карты – например, на счёт или карту другого банка.
  5. Передать заявление в любой офис ВТБ не менее чем за 10 дней до предположительной даты расторжения договора.
  6. Приложить к нему все карты, подлежащие возвращению.

Если же возникла необходимость отказаться от Мультикарты ещё на этапе оформления, достаточно позвонить на номер горячей линии 8 (800) 100-24-24 и отозвать свою заявку. Менеджер попросит назвать вас данные, которые вы указывали при заполнении анкеты, дабы подтвердить вашу личность, после чего аннулирует заявку.

Оставьте комментарий