Карта Тинькофф Платинум — рассрочка или кредит на выбор

Тинькофф Платинум карта рассрочки и кредитная

Кредитный лимит 300 000 руб.
Беспроцентный период У партнёров – до 12 мес., до 55 дней — везде
Ставка после беспроцентного периода 12% — 29,9% на покупки, 30% — 49,9% на снятие наличных (на снятие денег беспроцентный период не распространяется).
Cash-back Бонусные баллы в размере 1% от любой покупки или 3% — 30% от покупки у партнёра
Обслуживание, р./год 590 руб.
Минимальный платеж 6% — 8% от суммы долга
Неустойка за просроченную задолженность Разовый штраф 590 руб., + 19% годовых неустойки, которые прибавляются к уже действующей ставке по кредиту
Выпуск Бесплатно
Выпуск допкарты Бесплатно
Перевыпуск Бесплатно
Срок действия 3 года
Горячая линия 8 800 555-77-78
Электронная почта credit@tinkoff.ru
Комиссия за выдачу денег в банкоматах 2,9% + 290 руб.
Платежная система Mastercard world
Тип Platinum
Приложение Google Play, AppStore, Windows Phone
Интернет банк Бесплатно
Бесконтактная оплата Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay
3D Secure Да
Объединенная расчетная система нет
Чип Да

Рефинансирование по карте Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум обладает периодом рассрочки до 12 месяцев, возможностью рефинансировать карты или кредиты других банков и получить по ним отсрочку по процентам.

Требования к получателю карты

Поскольку Тинькофф-Банк не имеет офисов, процесс получения кредитки организован через официальный сайт банка. Необходимо заполнить заявку, получить одобрение, затем курьер доставит карточку, которую держателю потом придётся самостоятельно активировать.

Чтобы претендовать на платиновую кредитку, гражданину достаточно соответствовать всего двум требованиям:

  • Являться гражданином Российской Федерации;
  • Быть не моложе 18 лет и не старше 70.

С документами все тоже максимально просто – от заёмщика потребуется только паспорт, а также само заявление на выдачу кредитной карты.

Заполнение заявки

Анкета заёмщика состоит из четырёх шагов. На каждом этапе система информирует пользователя, сколько процентов к вероятности одобрения добавляет заполнение того или иного поля.

Онлайн заявка на карту Тинькофф Платинум шаг 1

Шаг 1 – Контактная информация

Тут пользователь заполняет:

  • Фамилию, имя, отчество;
  • Номер телефона и адрес почты;
  • Кредитный лимит, на который он хотел бы претендовать.

Рекомендуем указать лимит чуть выше желаемого, так как любой банк обычно одобряет чуть меньше, чем запрашивал пользователь.

Шаг 2 – Паспортные данные

Онлайн заявка на карту Тинькофф Платинум шаг 2Онлайн заявка на карту Тинькофф Платинум шаг 3Онлайн заявка на карту Тинькофф Платинум шаг 4

Здесь указываются:

  • Серия и номер паспорта, кем и когда он был выдан;
  • Адрес регистрации и проживания;
  • Дополнительный телефон, по желанию пользователя.

Шаг 3 – Место работы

Онлайн заявка на карту Тинькофф Платинум шаг 5Онлайн заявка на карту Тинькофф Платинум шаг 6

Официального подтверждения трудоустройства в виде копии трудовой Тинькофф-Банк не требует, однако понадобится привести довольно подробные сведения о месте работы, которые будут проверены:

  • Тип занятости;
  • Название организации;
  • Должность, рабочий телефон, рабочий адрес.

Шаг 4 – Дополнительные сведения

Онлайн заявка на карту Тинькофф Платинум шаг 7Онлайн заявка на карту Тинькофф Платинум шаг 8Онлайн заявка на карту Тинькофф Платинум шаг 9

В данном разделе присутствуют всего два обязательных поля:

  • Размер персонального дохода в месяц;
  • Кодовое слово, которое в дальнейшем будет использоваться для управления картой.

Остальные поля являются абсолютно добровольными, но повышают шансы заёмщика получить одобрение на кредитку.

  • Сумма, уплачиваемая за аренду квартиры;
  • Ежемесячные платежи по кредитам;
  • Кредитная история;
  • Образование;
  • Семейное положение;
  • Привычный для заёмщика способ занять деньги;
  • Субъективная оценка своего уровня дохода;
  • Сколько заёмщик владеет текущим номером телефона;
  • СНИЛС, наличие загранпаспорта;
  • Автомобиль.

После заполнения всех полей анкеты остаётся только кликнуть по кнопке «Оформить». Проверить статус своей заявки можно по ссылке. Если заявитель уже является клиентом банка, то ему понадобится ввести свой логин. Если же он впервые обратился в Тинькофф Банк, будет достаточно указать номер телефона, который вводился при заполнении анкеты.

Тинькофф Банк обещает мгновенное решение по кредиту – однако необходимо понимать, что если в ходе проверки сведений о пользователе выяснится факт обмана, то одобрение может быть отозвано.

Получение карты у курьера

Курьер доставляет кредитную карточку Тинькофф Платинум в то место и время, которое будет удобно клиенту. Причём здесь тоже нужно учитывать такой момент, как правдоподобность сведений. Например, если заявитель указывает в анкете офисную работу, а при этом заказывает доставку кредитки домой в рабочее время, это может насторожить.

По SMS пользователю будут присланы напоминания о визите курьера – один раз накануне, второй раз утром в день встречи.

При вручении карты необходимо обязательно удостовериться, что конверт с карточкой запечатан. Если он откупорен, клиент имеет полное право потребовать перевыпуск за счёт банка. Если же все хорошо, нужно проверить правильность указания имени на карте, все свои данные в заявлении-анкете и только потом ставить подпись.

Курьер обязательно сфотографирует паспорт, а также клиента вместе с карточкой (цифры на ней лучше закрыть пальцем). Если фотографии выйдут нечёткими, могут возникнуть проблемы с активацией, поэтому желательно проводить встречу в  месте с хорошим освещением.

Активация

Активация карточки Тинькофф Платинум после получения у курьера происходит через сайт.

Держателю нужно ввести номер кредитки или авторизоваться в личном кабинете, если он уже является клиентом банка Тинькофф. В таком случае необходимые для активации данные введутся автоматически.

В процессе активации пользователь получает ПИН-код, который впоследствии будет использоваться для карты. Его можно будет в любой момент сбросить или сменить в личном кабинете.

Кроме того, можно активировать карту звонком на горячую линию 8 800 555-77-78. Желательно звонить с того номера, который указывался в анкете на кредитку.

Механизм расчёта льготного периода

Как и в случае со многими другими кредитками, имеющими беспроцентный период, секрет наиболее выгодного использования карточки Тинькофф Платинум – это укладываться в льготный период. Если не получается, то хотя бы не пропускать ежемесячные платежи, дабы не платить штрафы и неустойки.

Условия рассрочки Тинькофф Платинум

Когда заёмщику выдаётся карточка Тинькофф Платинум, к ней прикреплён лист с тарифами и другими индивидуальными сведениями. В частности, там указана расчётная дата и день внесения обязательного платежа.

Важно не путать два этих показателя. В расчётную дату банк только подсчитывает баланс и начисляет проценты, а вот к дате платежа необходимо перечислить на карточку установленную сумму.

Даты эти у каждого пользователя разные, поскольку и беспроцентный период каждому пользователю одобряется индивидуальный. Но если взять для примера максимально возможный срок в 55 дней, то первые 30 дней будут расчётным периодом (пока клиент совершает покупки), а оставшиеся 25 дней – платёжным периодом, за который нужно погасить задолженность.

Если эти даты не самым лучшим образом соотносятся с датой начисления зарплаты, то можно попросить банк передвинуть их.

У магазинов-партнёров Тинькофф Платинум действует рассрочка на срок до 12 месяцев. Условия рассрочки в конкретной торговой точке можно уточнить на странице.

Как гасить задолженность

В расчётную дату держателю приходит выписка, где ему сообщается, сколько именно он должен уплатить банку до конца платёжного периода.

В выписке содержится:

  • Детализация по покупкам, совершённым за расчётный период;
  • Общий размер задолженности, который нужно внести в расчётный период, дабы не уплачивать проценты;
  • Минимальный платёж, который нужно внести, чтобы не уплачивать штраф и неустойку;
  • Дата платежа.

Минимальный платёж обычно выставляется в размере 6-8% от долга. Банк утверждает, что старается выставить оптимальный для пользователя размер, чтобы сделать кредитное бремя посильным для каждого.

Если минимальный платёж не будет внесён своевременно, то спишется разовый штраф в 590 руб., а к текущей ставке по кредиту прибавится 19% годовых неустойки. Например, если так у пользователя была ставка 20% годовых, то после просрочки будет начисляться 39% годовых.

Способы погашения задолженности

Самый простой способ – это перевод с дебетовой карты Тинькофф Банка. Переводы с карточек большинства крупных банков типа Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, тоже являются бесплатными. Также клиенту доступны банкоматы Тинькофф, а также внесение наличных в кассах партнёров.

Пользователи карты Тинькофф Платинум советуют пополнять ее дважды по следующей схеме:

  • Вам пришла выписка;
  • В ближайшие дни вы вносите минимальный платёж;
  • До конца платёжного периода вы вносите дополнительные средства, гася задолженность полностью или частично.

Такая схема, во-первых, убережёт вас от просрочек по техническим причинам вроде задержки перевода, а во-вторых, выставит вас в глазах банка надёжным и обязательным клиентом.

Это очень важно, ведь по Тинькофф Платинум реально повысить изначально одобренный кредитный лимит. Тем, кто активно расплачивается карточкой и своевременно гасит  задолженность, лимит повышается автоматически. Писать в банк и просить об этом не поможет, имеет значение только платёжная дисциплина по кредитке.

Пересчёт кредитного лимита делается автоматически раз в 4 месяца. Чтобы претендовать на увеличение лимита, нужно каждый месяц использовать не менее 70-80% от одобренной суммы и возвращать её в срок. Хотя повышение лимита при соблюдении данных условий не является гарантированным.

Как зарабатывать и тратить баллы

За каждое приобретение по Тинькофф Платинум клиенту начисляются баллы «Браво» — 1% от суммы операции. Если клиент воспользуется ограниченным спецпредложением, он может получить до 30% от покупки в баллах.

Условия кэшбека карты Тинькофф Платинум

Потом баллами можно распорядиться по своему усмотрению:

  • Купить ж/д билет;
  • Расплатиться в кафе, ресторане, заведении фаст-фуда.

Делается это довольно просто.

  • Откройте личный кабинет;
  • Нажмите на количество баллов и в выпадающем меню выберите «Операции для компенсации»;
  • Выберите из списка операций ту, которую хотите компенсировать баллами;
  • Деньги за выбранную операцию вернутся на счёт карточки.

Важно, чтобы количества баллов хватало для полного возмещения суммы покупки. Частичного возмещения не предусмотрено. Если подходящих операций по карте не было, то компенсация невозможна. Баллы хранятся 3 года, так что за этот период можно накопить нужную сумму баллов, и совершить операции, которые можно компенсировать этими бонусами.

Услуга «120 дней без процентов»

Это дополнительная услуга перекредитования, которую может подключить любой держатель Тинькофф Платинум. Ее суть в рефинансировании займов и кредиток других банков и получении по ним беспроцентного периода.

Например, у клиента есть кредитка под 40% годовых. Он погашает задолженность по ней с карты Тинькофф Платинум и получает 120 дней льготного периода без уплаты процентов.

В течение этих 4 месяцев банк не начисляет ему проценты, но требует ежемесячно вносить минимум 6% от суммы долга. Как только льготный период закончился, на остаток долга начнут начисляться проценты по той ставке, которая установлена клиенту по его карточке Тинькофф Платинум.

Для того чтобы максимально эффективно воспользоваться услугой, нужно знать несколько нюансов:

  • Желательно, чтобы перед началом процедуры рефинансирования по карте Тинькофф Платинум у клиента был нулевой баланс, то есть без задолженности. Это совершенно необязательное условие, но так будет лучше и проще самому клиенту. Дело в том, что при пополнении карточки Тинькофф Платинум в первую очередь деньги будут списываться на погашение долга за покупки, и только потом – на рефинансирование.
  • По той же причине желательно не совершать покупок по карте в льготный период 120 месяцев – чтобы не нарушить ненароком обязательный платёж в 6% долга.
  • По той же причине рекомендуется отключить все платные услуги – или же очень внимательно следить за тем, чтобы денег хватало и на их оплату, и на ежемесячный платёж.
  • Проводить рефинансирование можно только в рамках кредитного лимита, одобренного клиенту по Тинькофф Платинум.
  • В рамках услуги можно сделать только один перевод. То есть, если у клиента есть две кредитки, и долг на обеих можно покрыть в рамках кредитного лимита по Тинькофф Платинум, то рефинансирование все равно получится сделать только по одной карте.
  • Услугой можно воспользоваться раз в год.
  • Перевод возможен только на кредитный счёт в другом банке. Забрать эти деньги на дебетовый счёт не выйдет.

Как закрыть карту

Для закрытия кредитки Тинькофф Платинум пользователю всего лишь нужно связаться с банком по номеру 8 800 555-77-78 и сообщить о своём желании закрыть кредитный договор. Само собой, баланс карточки на этот момент не должен иметь никакой задолженности.

Важно, чтобы не было подключено никаких платных услуг вроде SMS-информирования или страхования карточки – за них может списаться плата, кредитка уйдёт в долг, и в процедуре расторжения договора будет отказано.

Если беспроцентный период прошёл, и по карте Тинькофф Платинум ведётся начисление процентов, то у пользователя нет возможности узнать, сколько именно процентов ему было начислено до даты полного погашения долга. Тогда нужно действовать в два приёма.

  • Гасится основной долг (так, чтобы в личном кабинете показывалось 0 руб. долга);
  • В установленную дату приходит выписка – в ней только сумма процентов, начисленных за пользование деньгами до полного погашения.
  • Вносится нужная сумма, чтобы полностью погасить долг перед банком;
  • Можно звонить на горячую линию и просить расторгнуть договор.

Как только заёмщик погасил все долги и заявил о желании закрыть Тинькофф Платинум, после получения следующей выписки в установленную дату договор будет расторгнут. Можно перезвонить в банк, убедиться в расторжении договора и запросить выписку, которую банк пришлёт Почтой России.

Оставьте комментарий